Qué invertir en dinero para dormir con calma

, después de una disminución en las tasas de interés, los bonos clásicos y los depósitos bancarios ya no son tan atractivos. El salto de inflación puede reducir fácilmente el rendimiento de estas herramientas a cero. Las inversiones en divisas están asociadas con riesgos específicos, y en el mercado de valores ruso, la volatilidad es alta, lo cual es cómodo no para todos los inversores.

¿Qué debería un inversor que ya no quiere seguir un flujo de noticias en constante cambio y solo necesita un refugio para su capital en condiciones de altas inflaciones? ¿Qué herramienta puede proporcionarle calma y un sueño fuerte?

Cuanto mayor sea la inflación, mayor será el ingreso

, la herramienta más confiable para la inversión en rublos sigue siendo OFZ, cuyos pagos están garantizados por el estado. Si el estado garantiza un retorno de no más de 1,4 millones de rublos según los depósitos, entonces para OFZ puede ser cualquier cantidad. Sin embargo, la OFZ clásica ahora no da más del 9%, y en el caso de la inflación salto, el rendimiento real puede ser negativo.

en el intercambio de Moscú Hay OFZ que permitirán Se garantiza que protege el capital de la inflación, esto es OFZ-in. El valor nominal de estos bonos está indexado por la cantidad de inflación con un retraso de 3 meses, y el cupón se paga a una tasa del 2.5% del valor nominal. Por lo tanto, con cualquier inflación, el inversor podrá obtener una rentabilidad superior al nivel oficial de crecimiento del IPC.

Aquí están los resultados que la liberación más corta de OFZ-In 52001 en 2021-2022

en 2021. Los resultados fueron excelentes. En 2022, debido al retraso de 3 meses, la rentabilidad de la liberación se retrasó detrás de la inflación en los primeros meses, Pero después de estabilizar la tasa de crecimiento de los precios, rápidamente se puso al día con el nivel objetivo. Por lo tanto, OFZ-in es más beneficioso precisamente a larga distancia, ya que los saltos de inflación no se reflejan inmediatamente en el precio del valor nominal.

Pero, por ejemplo, un horario de rendimiento similar, limpiado de los precios del mercado. Refleja bien la efectividad del mecanismo directo para indexar el valor nominal.

Problema 52001 con reembolso en agosto de 2023 puede no ser muy efectivo si en la primera mitad de 2023 ocurrirá Un nuevo salto de inflación. Para tener más probabilidades de protegerse de la discapacidad, el inversor debería considerar más de 52002, 52003 y 52004.

Todos estos problemas ahora se cotizan más baratos que el valor nominal, ya que los inversores los venden en el contexto de la deflación. Pero la deflación tiene un efecto temporal, y el precio de los bonos para pagar el reembolso será mayor.

Para obtener el mejor resultado, tiene sentido comprar OFZ-in para IIS para obtener uno de los dos tipos de deducción de impuestos: para contribuciones o para un resultado financiero. Además, un OFZ-in extiende un beneficio de la propiedad a largo plazo de los valores.